Ausserordentliche Kündigung einer Zusatzversicherung (VVG)

Ordentlich oder ausserordentlich: zwei Logiken

Die ordentliche Kündigung einer Zusatzversicherung erfolgt zum Jahresablauf, ohne Grund, unter Wahrung des vertraglichen Vorlaufs. Die ausserordentliche erfolgt unterjährig anlässlich eines bestimmten Ereignisses, das rechtfertigt, diesen Ablauf nicht abzuwarten. Beide Regime bestehen nebeneinander, und es ist wichtig zu wissen, welches gilt, denn Fristen und Form unterscheiden sich.

Das Ausserordentliche ist kein allgemeines Recht, jederzeit zu gehen: Es hängt von vom Vertrag oder Gesetz anerkannten Gründen ab. Der erste Schritt ist daher stets, Ihre Bedingungen zu lesen, die die Fälle und die Frist zur Ausübung aufzählen.

Die häufigsten Fälle

Der bekannteste Fall ist die vom Versicherer beschlossene Prämienerhöhung: Viele Verträge sehen dann eine Kündigungsmöglichkeit innert kurzer Frist nach der Mitteilung vor. Es folgt der Eintritt eines Schadenfalls, der je nach Bedingungen einer der Parteien ein Kündigungsrecht eröffnen kann. Auch eine wesentliche Änderung der Vertragsbedingungen durch den Versicherer kann es Ihnen erlauben, diese neuen Regeln abzulehnen und zu gehen.

Andere Lebensereignisse gehören eher zu eigenen Situationen (Wegzug ins Ausland, Todesfall) und folgen eigenen Regeln. Bei der Zusatzversicherung kommt es darauf an, Ihren Fall an einen tatsächlich vorgesehenen Grund zu knüpfen: Ein erfundener Grund würde die Kündigung einer Ablehnung aussetzen.

In jedem Fall verlangt das Ausserordentliche Tempo. Die Frist läuft ab dem Ereignis oder seiner Mitteilung und ist meist kurz. Sobald der Grund eintritt, handeln Sie ohne Verzug.

Wie Sie es richtig geltend machen

Ein ausserordentliches Kündigungsschreiben muss den Grund nennen (etwa «Kündigung infolge der am … mitgeteilten Prämienerhöhung»), die Policennummer angeben und das gewünschte Enddatum präzisieren. Verweisen Sie auf das Avis, das Ihr Recht auslöst, damit der Versicherer die Zulässigkeit prüfen kann. Senden Sie nachverfolgbar und bewahren Sie den Nachweis.

Wollen Sie gedeckt bleiben, prüfen Sie zuerst Ihre Aufnahme bei einem anderen Zusatzversicherer, bevor Sie kündigen, da diese nicht wie in der Grundversicherung garantiert ist.

Ein begründetes Schreiben vorbereiten

Um den Vorteil der kurzen Frist nicht zu verlieren, formalisieren Sie sofort. Hier erzeugen Sie ein Schreiben mit Ihrem Grund, unterschriftsbereit. Es wird keine Zahl erfunden: nur Ihre Angaben und der von Ihnen genannte Grund übernommen.