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Franchise LAMal : comment choisir entre 300 et 2500 CHF ?
La franchise LAMal se choisit chaque année au 1er janvier. Six niveaux de 300 à 2500 CHF — voici comment trouver le plus avantageux selon votre profil.
Par Équipe JA Technology ·
Les six niveaux de franchise ordinaire
Pour les adultes (dès 19 ans), la franchise LAMal est fixée par ordonnance (OAMal, art. 93) à l'un des niveaux suivants : 300, 500, 1000, 1500, 2000 ou 2500 CHF. La franchise 300 CHF est la franchise minimale et standard — elle est choisie automatiquement si vous ne faites pas de demande.
Pour les enfants (moins de 19 ans), les niveaux vont de 0 à 600 CHF. La franchise 0 CHF signifie que la LAMal prend en charge les frais dès le premier franc.
Comment la franchise réduit la prime
Plus vous choisissez une franchise haute, plus votre prime mensuelle est basse. La réduction est fixée par l'OAMal — elle n'est pas arbitraire. En pratique, passer de la franchise 300 à la franchise 2500 CHF peut réduire la prime mensuelle de 100 à 200 CHF selon la caisse et la région.
Attention : la réduction de prime est réglementée (rabais maximaux fixés par l'OFSP) mais les caisses peuvent offrir des conditions légèrement différentes. Comparez les primes à franchise équivalente entre les caisses.
Le seuil de rentabilité : calcul simple
Le seuil de rentabilité est le niveau de frais de santé à partir duquel une franchise haute devient moins avantageuse. Exemple : si passer à la franchise 2500 CHF vous économise 1200 CHF de prime par an, vous serez perdant à la franchise 2500 seulement si vos frais dépassent 2500 - 300 + 1200 = 3400 CHF dans l'année.
En pratique : si vous êtes en bonne santé et que vos frais annuels dépassent rarement 500-600 CHF, la franchise 2500 est souvent la plus avantageuse. Si vous avez des traitements réguliers (physiothérapie, médicaments chroniques, plusieurs consultations spécialisées par an), la franchise 300 ou 500 peut être plus pertinente.
La quote-part : souvent oubliée dans le calcul
Après la franchise, la LAMal prend en charge 90 % des frais. Les 10 % restants (la quote-part) sont à votre charge, jusqu'à un plafond annuel de 700 CHF pour les adultes et 350 CHF pour les enfants.
Dans le pire cas, votre reste à charge annuel maximum est donc : franchise + quote-part max = 2500 + 700 = 3200 CHF pour un adulte à franchise maximale. Ce montant est le plafond absolu de ce que vous pouvez débourser par an pour les soins couverts par la LAMal.
Quand et comment changer de franchise
La franchise se change chaque 1er janvier. Le préavis est fin novembre à votre caisse actuelle. Si vous changez aussi de caisse, la nouvelle franchise est choisie lors de l'affiliation à la nouvelle caisse.
Vous ne pouvez pas changer de franchise en cours d'année, sauf si vous avez opté pour la franchise flexible (disponible chez certaines caisses) — à vérifier dans vos conditions générales.
★ Bon à savoir
La franchise peut être modifiée chaque 1er janvier. Le préavis est fin novembre pour la caisse actuelle. Vous pouvez choisir une franchise différente de celle de votre caisse précédente en changeant de caisse, ou simplement modifier votre franchise auprès de votre caisse actuelle.
À lire sur le site
Questions fréquentes
Puis-je changer de franchise en cours d'année ?
La franchise 300 CHF est-elle la moins chère au total ?
La quote-part s'applique-t-elle sur toute la facture ou uniquement après la franchise ?
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