Kündigungshilfe
Kann man eine Zusatzversicherung jederzeit kündigen?
Die Vorstellung, «jederzeit» zu kündigen, klingt verlockend, trifft aber für eine Schweizer Zusatzversicherung nicht zu. Hier, was wirklich möglich ist und wann.
«Jederzeit»: eine irreführende Vorstellung
Oft liest man, eine Zusatzversicherung lasse sich jederzeit frei kündigen. Für die Schweiz ist diese Aussage irreführend. Der Zusatz untersteht dem Privatrecht (VVG) und Bedingungen, die Ablauf, Vorlauf und mitunter eine Mindestdauer festlegen. Ausserhalb besonderer Fälle können Sie den Vertrag nicht von heute auf morgen beenden: Sie müssen die vorgesehene Mechanik einhalten.
Diese Verwechslung stammt oft aus ausländischen Regelungen, die in der Schweiz nicht gelten. Um Enttäuschungen zu vermeiden, gehen Sie stets von Ihren eigenen Bedingungen aus, der einzigen für Ihren Vertrag massgebenden Referenz.
Was wirklich möglich ist
Es gibt zwei Wege. Der ordentliche Weg erlaubt den Austritt zum Jahresablauf unter Wahrung des Vorlaufs: der häufigste, ohne Grund. Der ausserordentliche Weg erlaubt den Austritt unterjährig, aber nur, wenn ein anerkannter Grund vorliegt (mitgeteilte Prämienerhöhung, wesentliche Vertragsänderung, je nach Bedingungen ein Schadenfall) und innert kurzer Frist.
Mit anderen Worten: Sie sind nie völlig blockiert, aber auch nicht jederzeit frei. Die richtige Frage ist nicht «kann ich jetzt gehen?», sondern «auf welchem Weg und zu welchem Datum kann ich rechtmässig gehen?».
Ist heute kein Weg offen, ist die beste Strategie, den nächsten möglichen Ablauf anzustreben und das Schreiben schon jetzt vorzubereiten, um ihn nicht zu verpassen.
Der Sonderfall Grundversicherung
Verwechseln Sie Zusatz und Grundversicherung nicht. Letztere, dem KVG unterstellt, wird jedes Jahresende für einen Kassenwechsel gekündigt, mit garantierter Aufnahme anderswo. Die Regeln sind also nicht dieselben: Was für die Grundversicherung gilt, gilt nicht für den Zusatz und umgekehrt.
Oben auf der Police zu prüfen, ob KVG oder VVG steht, ist der erste Reflex, um zu wissen, welche Regeln für Ihr Vorgehen gelten. Diese Unterscheidung erklärt auch, warum sich manche Online-Informationen widersprechen: Sie vermischen oft beide Bereiche, obwohl diese bei Frist und Ausstiegsfreiheit gegensätzlichen Logiken folgen.
Wissen, wo Sie stehen
Zur Klärung Ihrer Lage ermitteln Sie Ablauf, Vorlauf und einen allfälligen ausserordentlichen Grund. Danach erzeugen Sie hier ein auf das richtige Enddatum datiertes, unterschriftsbereites Schreiben. Es wird kein Betrag erfunden.
★ Gut zu wissen
«Jederzeit» trifft für eine Schweizer Zusatzversicherung selten zu. Die echte Frage ist: auf welchem Weg (ordentlich oder ausserordentlich) und zu welchem Datum können Sie gehen?
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Häufige Fragen
Kann ich meine Zusatzversicherung wirklich kündigen, wann ich will?
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