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Complémentaire LCA entre 19 et 25 ans : utile ou superflue ?
La LCA couvre ce que la LAMal ne rembourse pas. Mais entre 19 et 25 ans, vaut-elle vraiment l'abonnement mensuel ? Analyse par garantie.
Par Équipe JA Technology ·
Ce que la LAMal ne couvre pas pour un jeune adulte
La LAMal exclut plusieurs catégories particulièrement demandées entre 19 et 25 ans : les soins dentaires et orthodontiques (sauf trauma ou malformation grave), les thérapies alternatives (ostéopathie, acupuncture, homéopathie), et l'hospitalisation dans des établissements hors liste cantonale ou à l'étranger au-delà du double du tarif suisse.
Pour un étudiant ou un jeune sportif avec un suivi régulier (ortho, physio, ostéo), ces postes peuvent représenter des centaines de francs par an — que la LCA peut prendre en charge selon les garanties.
Quand la LCA se justifie
La LCA est pertinente si vous utilisez régulièrement des prestations hors LAMal : traitement orthodontique encore en cours, physiothérapie intensive (sport de compétition), consultations d'ostéopathe, soins dentaires préventifs. Elle l'est aussi si vous faites des séjours fréquents à l'étranger pour les études ou le travail : une LCA avec coperture internationale dépasse le plafond LAMal (double du tarif suisse).
Quand la LCA est superflue
Si vous êtes en bonne santé générale, n'avez pas de soins dentaires ou de thérapies alternatives régulières et restez principalement en Suisse, la LCA représente un coût mensuel supplémentaire sans réelle contrepartie.
Rappel : entre 19 et 25 ans, la LAMal est déjà légalement réduite (plafond à deux tiers du tarif adulte). Avec une franchise élevée et un modèle Telmed, la LAMal seule peut revenir à moins de 150 CHF par mois selon le canton — rendre une LCA accessoire difficile à justifier budgétairement.
Résilier une LCA souscrite par vos parents
De nombreux jeunes adultes ont une complémentaire LCA souscrite par leurs parents pendant l'enfance. À la majorité, le contrat leur appartient. Ils peuvent le résilier après trois ans de contrat avec un préavis de trois mois à la date d'échéance annuelle (art. 35a LCA), par lettre recommandée à la caisse.
Contrairement à la LAMal, aucune nouvelle couverture LCA n'est requise après résiliation — la LCA reste facultative. Il suffit de résilier et le contrat prend fin à l'échéance.
★ Bon à savoir
Contrairement à la LAMal, la LCA peut être résiliée après trois ans de contrat sans justification. Si vous avez hérité d'une LCA de vos parents, c'est un droit légal que vous pouvez exercer seul depuis votre majorité.
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Questions fréquentes
La LCA est-elle obligatoire comme la LAMal ?
Puis-je résilier une LCA souscrite par mes parents maintenant que je suis adulte ?
Quelles garanties LCA sont les plus utiles entre 19 et 25 ans ?
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