Ratgeber
Doppelversicherung im Gesundheitsbereich: den überflüssigen Vertrag erkennen und kündigen
Doppelt für dieselbe Deckung zu zahlen, ist häufiger als man denkt, vor allem bei Zusatzversicherungen. So erkennen Sie eine Doppelversicherung und kündigen den überflüssigen Vertrag, ohne nützliche Garantien zu verlieren.
Wie eine Doppelversicherung entsteht
Eine Doppelversicherung entsteht, wenn dasselbe Risiko zweimal gedeckt ist. Bei der Grundversicherung ist das unmöglich, da jede Person nur einer einzigen KVG angeschlossen ist. Bei den Zusatzversicherungen hingegen ist es häufig, sich überschneidende Garantien anzuhäufen: eine separat abgeschlossene Spitaldeckung, obwohl sie in einem anderen Vertrag bereits besteht, eine Reiseversicherung, die sich mit einer Auslands-Zusatzversicherung überschneidet usw.
Die Doppelung kann auch von einem vom Arbeitgeber abgeschlossenen oder in einem anderen Produkt enthaltenen Vertrag stammen (Kreditkarte, Verein). Man zahlt dann zwei Prämien für einen Schutz, der sich im Schadenfall nicht kumuliert.
Die Überschneidung erkennen
Listen Sie all Ihre Gesundheitsdeckungen auf: individuelle Zusatzversicherungen, kollektive Garantien, in andere Produkte eingeschlossene Versicherungen. Notieren Sie für jede Garantie (Spital, Alternativmedizin, Zahn, Reise) den oder die Verträge, die sie abdecken.
Wo zwei Verträge genau denselben Bedarf decken, haben Sie eine Doppelung. Behalten Sie den mit den besseren Bedingungen und kündigen Sie den anderen, nachdem Sie dessen eigene Kündigungsregeln geprüft haben.
Den überflüssigen Vertrag kündigen
Da der zu streichende Vertrag eine VVG-Zusatzversicherung ist, hängt seine Kündigung von seinen allgemeinen Bedingungen ab: Dauer, Ablauf, Kündigungsfrist. Halten Sie die Frist ein und senden Sie Ihr Schreiben mit Empfangsnachweis. Geben Sie klar an, welchen Vertrag Sie kündigen, mit seiner Policennummer.
Kündigen Sie nie eine nützliche Garantie, nur weil sie einer anderen «ähnelt»: Prüfen Sie zuerst, dass die beibehaltene Deckung wirklich übernimmt. Im Zweifel hilft Ihnen unser Assistent, die richtige Anfrage zu formulieren.
Die richtige Reihenfolge
Bestimmen Sie zuerst den zu behaltenden Vertrag, bestätigen Sie, dass er den Bedarf deckt, und kündigen Sie dann die Doppelung. Bewahren Sie die schriftliche Bestätigung des Endes des gestrichenen Vertrags auf.
★ Gut zu wissen
Bei der Grundversicherung ist keine Doppelversicherung möglich: Man kann nur einer einzigen KVG zugleich angeschlossen sein. Das Risiko der Doppelung betrifft vor allem die Zusatzversicherungen.
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Häufige Fragen
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