L'assicuratore può disdire la vostra assicurazione complementare?

Un contratto di diritto privato, con diritti reciproci

A differenza dell'assicurazione di base, dove l'ammissione è obbligatoria e garantita, la complementare è soggetta al diritto privato (LCA). Ciò significa che le due parti sono legate da un contratto le cui condizioni generali fissano i diritti di ciascuna, comprese facoltà di disdetta a favore dell'assicuratore. Conoscerle vi evita di essere sorpresi da una lettera che pone fine alla copertura.

Questi diritti non sono arbitrari: sono definiti dal contratto e dalla legge e soggetti a condizioni e termini. Un assicuratore non può porre fine al contratto senza base contrattuale o legale. In caso di dubbio, il primo passo è quindi sempre rileggere le condizioni generali e la lettera ricevuta.

Le situazioni più comuni

Il mancato pagamento dei premi è un motivo classico: dopo una procedura di sollecito regolata, l'assicuratore può sospendere e poi porre fine alla copertura se la situazione non viene regolarizzata. Il verificarsi di un sinistro può, secondo le condizioni generali, aprire un diritto di disdetta all'assicuratore come all'assicurato. Infine, una modifica importante del contratto può essere proposta dall'assicuratore, che siete liberi di rifiutare, e tale rifiuto può comportare la fine del contratto.

Al contrario, nell'assicurazione di base un simile potere dell'assicuratore non esiste: la vostra ammissione è garantita qualunque cosa accada. È una delle differenze essenziali tra i due ambiti, utile da tenere a mente per non confondere le proprie protezioni.

Cosa fare se l'assicuratore disdice

Se ricevete una disdetta dall'assicuratore, verificate prima il motivo invocato e la sua base nelle condizioni generali, oltre al rispetto del termine. In caso di dubbio sulla regolarità, chiedete spiegazioni per iscritto. Se la fine del contratto è confermata e la copertura vi è necessaria, cercate senza indugio una nuova ammissione, sapendo che può essere condizionata presso un altro assicuratore complementare.

Tenete presente che la vostra assicurazione di base non è mai minacciata da questo tipo di lettera: riguarda solo la complementare.

Riprendere l'iniziativa

Se preferite anticipare l'assicuratore e andarvene voi stessi, qui potete generare una lettera di disdetta pronta da firmare, adattata alla vostra situazione. Nessun importo è inventato: lo strumento riprende solo i vostri dati e la data di fine scelta.