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Disdire un'assicurazione complementare (LCA) dopo tre anni
Molti contratti complementari prevedono una durata iniziale di più anni. La Legge sul contratto d'assicurazione disciplina tuttavia la durata d'impegno e apre un diritto di disdetta che ogni assicurato dovrebbe conoscere.
La durata d'impegno non è illimitata
Una complementare è un contratto privato soggetto alla LCA. Le condizioni generali fissano spesso una durata iniziale e un rinnovo tacito. Ma la legge pone un limite: un assicurato non può essere vincolato indefinitamente da un impegno di lunghissima durata. Oltre una certa anzianità di contratto si apre un diritto di disdetta, indipendentemente da quanto prevedeva la durata iniziale.
Concretamente, se la vostra complementare è stata conclusa per una durata pluriennale, disponete, superata questa soglia legale, della facoltà di porre fine al contratto per la sua scadenza successiva, rispettando il preavviso contrattuale.
Individuare la vostra data di scadenza
Tutto parte dalla data di conclusione indicata sulla polizza e dalla durata menzionata nelle condizioni generali. Sommate la durata iniziale alla data di inizio per trovare la prima scadenza; i rinnovi successivi seguono poi il ritmo previsto (spesso annuale).
Il termine di preavviso, anch'esso fissato dal contratto, decorre prima di questa scadenza. Se lo mancate, il contratto si rinnova per un nuovo periodo. Da qui l'importanza di annotare la data limite d'invio della vostra lettera.
Come redigere e inviare la disdetta
La lettera deve essere chiara: identità dell'assicurato, numero di polizza, menzione esplicita della volontà di disdire la complementare in questione e data di effetto desiderata. Privilegiate un invio con prova di ricezione per poter dimostrare il rispetto del termine.
Conservate una copia della lettera e della ricevuta. Finché l'assicuratore non ha confermato la fine del contratto, continuate a pagare i premi per evitare contenziosi.
E se voglio cambiare complementare?
Non disdite mai la vecchia complementare prima di avere l'accordo scritto del nuovo assicuratore. Poiché la complementare non è obbligatoria, il nuovo assicuratore può rifiutare o porre riserve di salute. Mettete al sicuro la nuova copertura prima, disdite dopo.
★ Buono a sapersi
Verificate la data di conclusione della vostra complementare e la durata prevista nelle condizioni generali. È questa, e non l'anno civile, a determinare quando potete uscire.
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Domande frequenti
Il diritto di disdetta dopo più anni annulla la durata prevista dal contratto?
Il mio assicuratore può rifiutare la mia disdetta?
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