Blog
Disdire un'assicurazione complementare LCA dopo 3 anni: il diritto ordinario
Dopo tre anni di contratto, una LCA può essere disdetta annualmente con tre mesi di preavviso. Questo termine, le sue condizioni e le insidie da evitare.
Di Équipe JA Technology ·
Perché la LCA impone un termine di 3 anni?
A differenza della LAMal (disdettabile annualmente fin dall'inizio), la LCA (legge sul contratto d'assicurazione) è un contratto di diritto privato che può imporre una durata minima prima che la disdetta ordinaria sia possibile.
L'art. 35a LCA stabilisce che ogni assicurato può disdire il contratto alla fine di ogni anno assicurativo a partire dal terzo anno. Questo diritto di disdetta è imperativo — l'assicuratore non può sopprimerlo contrattualmente.
Condizioni e termini di disdetta
Per disdire validamente una LCA ai sensi dell'art. 35a: (1) il contratto deve avere almeno tre anni; (2) la disdetta deve essere inviata con lettera raccomandata; (3) il preavviso deve essere di almeno tre mesi prima della fine dell'anno assicurativo.
L'anno assicurativo decorre dalla data di entrata in vigore del contratto — non necessariamente dal 1° gennaio. Se la sua LCA è iniziata il 1° marzo, la disdetta deve pervenire all'assicuratore prima del 1° dicembre. Verifichi la data di inizio contratto nelle sue condizioni particolari.
La riserva medica: il rischio da anticipare
Se disdice la sua LCA attuale per sottoscriverne una nuova, la nuova compagnia può apporre una riserva medica — ovvero escludere temporaneamente o definitivamente alcune affezioni preesistenti. A differenza della LAMal, gli assicuratori LCA non sono tenuti ad ammettere senza restrizioni.
Prima di disdire, confronti le offerte e verifichi se la nuova compagnia richiede un questionario medico. Per le assicurazioni ospedaliere LCA, le condizioni di ammissione possono essere restrittive in caso di patologie croniche.
Cosa fare se l'assicuratore rifiuta la disdetta?
Se l'assicuratore nega il diritto di disdetta (perché il contratto prevede un periodo minimo di 5 anni), invochi espressamente l'art. 35a LCA nella sua lettera di disdetta.
L'art. 35a LCA è imperativo — le clausole contrattuali che lo escludono sono nulle. In caso di controversia, l'Ombudsman dell'assicurazione privata può consigliarla gratuitamente prima di qualsiasi azione giudiziaria.
Alternative alla disdetta totale
Prima di disdire, verifichi se il suo assicuratore LCA propone una modifica del contratto (riduzione delle garanzie, passaggio da camera privata a semi-privata). Questa opzione può ridurre il premio senza esporla a una riserva medica presso un nuovo assicuratore.
Alcuni assicuratori permettono di sospendere determinate garanzie LCA (copertura ambulatoriale, medicine alternative) senza disdire il contratto ospedaliero.
★ Buono a sapersi
L'art. 35a LCA permette di disdire una LCA alla fine di ogni anno assicurativo dal terzo anno, con almeno tre mesi di preavviso. L'assicuratore può apporre una riserva medica se sottoscrive una nuova LCA. Prepari la disdetta e la nuova affiliazione contemporaneamente.
Da leggere sul sito
Altri articoli
Domande frequenti
Il mio contratto LCA prevede 5 anni di durata minima. Posso comunque disdire dopo 3 anni?
Qual è la scadenza per inviare la mia disdetta LCA?
Un nuovo assicuratore LCA può rifiutarmi a causa della mia salute?
Ottenere la mia lettera
Per generare la tua lettera
Lascia i tuoi recapiti: sblocchi la lettera in PDF e un consulente autorizzato può richiamarti per confrontare.