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Ottimizzare la sua assicurazione malattia alla pensione: LAMal, LCA e franchigie
Alla pensione, il suo profilo di salute e i suoi bisogni medici cambiano. È il momento di rivedere la sua copertura LAMal e LCA per adattarla alla sua nuova situazione.
Di Équipe JA Technology ·
Come cambia il suo profilo di salute alla pensione
Alla pensione, diversi fattori modificano i suoi bisogni assicurativi: (1) un uso medico più frequente — consultazioni regolari dal medico curante, specialisti, fisioterapia; (2) possibile patologia cronica che richiede trattamenti regolari; (3) rischio di ospedalizzazione che aumenta statisticamente con l'età; (4) cure dentarie che si intensificano; (5) reddito che diminuisce mentre i premi possono continuare ad aumentare.
Questa combinazione rende la revisione della copertura malattia particolarmente importante dall'inizio della pensione.
Rivedere la franchigia LAMal alla pensione
Alla pensione, se ha cure mediche regolari (follow-up di una patologia cronica, farmaci regolari, specialisti), una franchigia bassa (300 CHF) è spesso più vantaggiosa. Con cure che superano regolarmente 1 000-2 000 CHF all'anno, la franchigia 300 CHF è compensata dai rimborsi più rapidi.
Faccia il calcolo: sommi le sue spese mediche degli ultimi 2-3 anni. Se superano sistematicamente 1 000 CHF/anno, la franchigia 300 CHF è più vantaggiosa.
Il modello alternativo alla pensione: una buona idea?
Se ha un medico di famiglia da molto tempo (spesso il caso alla pensione), il modello medico di famiglia può essere pertinente. Lo conosce bene, lo consulta regolarmente — e risparmia sul premio LAMal.
Il modello Telmed è meno adatto se ha patologie complesse che richiedono frequenti consultazioni da vari specialisti. In questo caso, il modello standard (libera scelta) preserva la sua flessibilità.
La LCA alla pensione: cosa vale ancora la pena
Valuti ogni LCA in base al suo reale valore: (1) LCA ospedaliera — se desidera ancora scegliere il suo medico operatore e una camera individuale, la conservi; se il premio è diventato molto alto, passi da privata a semi-privata; (2) LCA ambulatoriale — la conservi se ricorre alle medicine alternative o porta gli occhiali; elimini le opzioni mai utilizzate; (3) LCA dentale — se ha ancora buoni denti naturali da proteggere, può valere la pena.
Eviti di pagare per coperture che non usa. Alla pensione, un audit annuale dei suoi contratti LCA è raccomandato.
I sussidi cantonali alla pensione: ne ha diritto?
Se i suoi redditi pensionistici (rendita AVS + LPP + altri redditi) sono modesti, può avere diritto ai sussidi cantonali di riduzione dei premi LAMal (RIP). Questi sussidi possono ridurre significativamente il costo del suo premio LAMal.
Si informi presso il suo comune o cantone se non ha mai beneficiato di sussidi. Molti pensionati con redditi modesti perdono questo aiuto per mancanza di informazione.
★ Buono a sapersi
Alla pensione, le spese sanitarie aumentano ma il reddito diminuisce. Ottimizzare la copertura malattia può risparmiare diverse centinaia di franchi all'anno. Punti chiave: adattare la franchigia alle sue cure reali, verificare se la sua LCA vale ancora il suo costo, valutare se un modello alternativo è praticabile con il suo medico abituale.
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Domande frequenti
Ho 67 anni e il mio premio LCA ospedaliera è raddoppiato. È meglio disdire o passare da privata a semi-privata?
Da quando sono in pensione, consulto molti specialisti. Devo mantenere il modello standard?
Le mie rendite AVS e LPP ammontano a 3 500 CHF/mese. Ho diritto ai sussidi cantonali?
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